How to invest in Mutual Funds – भारत में म्यूचुअल फंड्स में निवेश कैसे करें यह सवाल हर किसी के मन में आता है जिसका जवाब आज हम आपको देंगे| क्या आप अपनी बचत को निवेश करके करके उसे किसी बुद्धिमान और पेशेवर लोगों से प्रबंधित कराना चाहते है ?
म्यूचुअल फंड्स उसी तरह काम करते हैं और ये व्यावसायिक रूप से प्रबंधित निवेश यानी इन्वेस्टर्स से पैसे एकत्र करते हैं। म्यूचुअल फंड निवेश पहली बार के लिए विशेषकर नए लोगों के लिए डरावना लग सकता है। हालांकि, एक बार जब आप म्यूचुअल फंड्स कैसे खरीदें की अच्छी तरह से समझ जाएंगे तो फिर कोई पीछे मुड़ने की जरुरत नहीं है। इस ब्लॉग में, हम म्यूचुअल फंड्स की सभी छोटी-मोटी बातें कवर करेंगे|
म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने का आरंभ करने के लिए कुछ प्रमुख कदम: एक खाता खोलें, म्यूचुअल फंड्स कैसे चुनें, म्यूचुअल फंड्स कैसे काम करते हैं, और निवेश करना शुरू करें!
आगे पढ़े और जानें कि भारत में म्यूचुअल फंड्स में निवेश कैसे करें।
म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने के लिए – 5 आसान स्टेप से कोई भी व्यक्ति जो सोच रहा है कि म्यूचुअल फंड्स में निवेश कैसे शुरू करें, वह म्यूचुअल फंड्स में निवेश के लिए इन 5 आसान स्टेप्स का पालन कर सकता है-
स्टेप 1: जोखिम प्रोफाइलिंग के साथ शुरू करें, अर्थात, अपनी जोखिम सहिष्णुता और क्षमता को समझना। म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने से पहले यह जानना आवश्यक है कि व्यक्ति निवेश करने से पहले कितना जोखिम ले सकता है।
स्टेप 2: जोखिम प्रोफाइलिंग पूरा करने के बाद, अगला कदम संपत्ति आवंटन है, जहां आपको अपने पैसे को विभिन्न संपत्ति वर्गों के बीच बाँटना है। संपत्ति आवंटन को जोखिम कारकों को संतुलित करने के लिए इकोइटी और ऋण साधनों का मिश्रण शामिल करना चाहिए।
स्टेप 3: तीसरा कदम है प्रत्येक संपत्ति वर्ग में निवेश करने वाले फंड्स की पहचान करना। फिर, आप म्यूचुअल फंड की तुलना के लिए पिछले प्रदर्शन या निवेश के उद्देश्यों की जाँच कर सकते हैं।
स्टेप 4: उस म्यूचुअल फंड योजना को चुनें और निवेश करने का निर्णय करें जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं। फिर आप या तो ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन शुरू कर सकते हैं।
स्टेप 5: निवेश को विविध करना और नियमित अनुसरण अच्छे परिणाम और अधिक लाभ सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है।
म्यूचुअल फंड्स ऑनलाइन में कैसे निवेश करें? महत्वपूर्ण है कि ऑनलाइन मोड के माध्यम से म्यूचुअल फंड्स में निवेश कैसे करें, यह समझना। म्यूचुअल फंड्स में निवेश करना, ऑनलाइन मोड में काफी सरल हो सकता है और इसे दो तरीकों में किया जा सकता है-
1.एक आधिकारिक वेबसाइट (एएमसी वेबसाइट) पर खाता बना कर प्रत्येक एसेट मैनेजमेंट कंपनी की एक आधिकारिक वेबसाइट होती है जहां आप निवेश के लिए प्रति श्रेणी में कई म्यूचुअल फंड्स पा सकते हैं। आपको धन्यवाद यह आपको तानती गई निर्देशों का पालन करना होगा, फंड हाउस की आधिकारिक साइट पर प्रदान की गई सभी आवश्यक जानकारी भरनी होगी और इसे सबमिट करना होगा।
केवाईसी प्रक्रिया को ऑनलाइन भी पूरा किया जा सकता है (ई-केवाईसी), जिसके लिए केवल आधार नंबर और पैन की आवश्यकता है। आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी की पुष्टि बैकएंड पर की जाती है, और सफल पुष्टि के बाद आप निवेश करना शुरू कर सकते हैं।
2.एक एप्लिकेशन के माध्यम से: आसेट मैनेजमेंट कंपनियां निवेशकों को म्यूच्यूअल फंड में तेजी से और बिना किसी परेशानी के निवेश करने की अनुमति देती हैं। एमसीएम्स के पास मोबाइल एप्लिकेशन होती हैं, और थर्ड-पार्टी म्यूच्यूअल फंड एग्रीगेटर्स निवेश करने के लिए एक प्लेटफॉर्म प्रदान करते हैं। एप्लिकेशन निवेशक को म्यूच्यूअल फंड स्कीम में निवेश करने, खाता स्टेटमेंट देखने, इकाई खरीदने या बेचने और उनके पोर्टफोलियो के अन्य संबंधित विवरणों की जाँच करने की सुविधा प्रदान करता है। इसके अलावा, निवेशक विभिन्न फंड हाउसेस द्वारा प्रदान की जाने वाली विभिन्न फंड्स में निवेश कर सकते हैं।
आप चाहें तो एमसीएम्स के साथ ऑफलाइन भी निवेश कर सकते हैं, क्योंकि अधिकांश इस सुविधा को प्रदान करते हैं।
म्यूच्यूअल फंड कैसे काम करते हैं?
एक एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) विभिन्न व्यक्तियों से सामान्य निवेश उद्देश्यों वाले लोगों से निवेश जुटाती है। यह सामूहिक राशि फिर फंड के निवेश उद्देश्य के अनुसार निवेश की जाती है। उदाहरण के लिए, इसे स्टॉक्स, बॉन्ड्स, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स, प्रिसियस मेटल्स जैसी कमोडिटीज़, और अन्य समरूप संपत्तियों में निवेश किया जा सकता है। वित्तीय विशेषज्ञ इन फंड्स को फंड मैनेजर्स कहलाते हैं, जो निवेशकों के लिए राशि की वृद्धि या मूल्यवर्धन बनाने में सहायक होते हैं और फंड के निर्दिष्ट निवेश उद्देश्य के साथ मेल खाते हैं।
एएमसी एक व्यक्ति के निवेश को प्रबंधित करने के लिए वार्षिक रखरखाव शुल्क कहा जाता है जिसे व्यक्तियों के निवेशों को प्रबंधित करने के लिए एक मेंटेनेंस शुल्क के रूप में लिया जाता है। निवेशक नियमित डिविडेंड/ब्याज में धन कमाते हैं। इसके अलावा, व्यक्ति उन धन को वृद्धि विकल्प के माध्यम से पुनः निवेश कर सकते हैं या डिविडेंड विकल्प के साथ नियमित आय कमा सकते हैं। सीधे शब्दों में, म्यूच्यूअल फंड निवेश का विविधीकरण होते हैं।
म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश की लागतें:
- Expense Ratio (व्यय अनुप्रबंध)
- One-Time Charge/Transaction Charge (एक समय का शुल्क / लेन-देन शुल्क)
- Exit Load (निकासी लोड)
- Securities Transaction Tax (STT) (एसटीटी)
- Stamp Duty (स्टैम्प ड्यूटी)
इन खर्चों को समझना निवेशकों के लिए आवश्यक है ताकि वे सूचित निर्णय ले सकें और अपने म्यूच्यूअल फंड निवेशों पर लाभ में सुधार कर सकें।
म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश करने से पहले ध्यान में रखने वाली बातें:
म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश करने का आपका अगला कदम है कि एक बार जब आपका खाता सेट अप हो जाए और आप सभी शामिल होने वाले सभी खर्चों को पूर्णतः जान लें, तो उचित फंड का चयन करना है।
यहां कुछ विचार हैं जो एक म्यूच्यूअल फंड का चयन करते समय आपको करने चाहिए।
निवेश का लक्ष्य:
- *निवेश का लक्ष्य आपके निवेश का आधार बन जाता है; निवेश के लक्ष्य को परिभाषित करके आप सही फंड का चयन करने में मदद कर सकते हैं।
- सारांश: चाहे नए घर की खरीदारी, नई कार, शादी, बच्चे की शिक्षा, या सेवानिवृत्ति, निवेश के लक्ष्य का निर्धारण करना आवश्यक है। संक्षेप में, आपको यह तय करना चाहिए कि आप कितनी संपत्ति जमा करना चाहते हैं और किस अवधि के लिए।
अपने लिए सही फंड चुनें:
- *अपने होमवर्क को अच्छे से करें, क्योंकि बाजार विकल्पों से भरा हुआ है, और आपके लिए सबसे उपयुक्त का चयन करना कठिन हो सकता है।
- *आपके निवेश उद्देश्य, जोखिम क्षमता, और आपकी क्षमता के साथ विमोचन करें।
- *आप द्वारा सही चयन करने में कठिनाई हो रही है तो आप एक वित्तीय सलाहकार से मदद ले सकते हैं।
रिस्क कारकों का मूल्यांकन करें:
- *एक महत्वपूर्ण बात याद रखना आती है कि प्रत्येक सेट के साथ एक विशिष्ट समूह के रिस्क के साथ आता है।
- *उच्च लाभ वाली योजनाएं अक्सर उच्च जोखिम के साथ आती हैं।
- *यदि आपकी जोखिम क्षमता उच्च है और आपका निवेश उद्देश्य उच्च लाभ हासिल करना है, तो आप इक्विटी योजनाओं के साथ जा सकते हैं।
- *दूसरी ओर, यदि आप एक ऐसे निवेश की तलाश में हैं जिसमें उच्च जोखिम और मध्यम लाभ हो सकता है जो आपके निवेश उद्देश्य को पूरा कर सकता है, तो आप डेब्ट योजनाओं के लिए जा सकते हैं।
अपने KYC दस्तावेज अपडेट रखें:
- *म्यूच्यूअल फंड में निवेश करने के लिए आपको जानकार योजना (KYC) के साथ अनुप्रयुक्त नहीं हो सकता है।
- *इसलिए, निवेशकों को म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश करने के लिए KYC दिशानिर्देशों का पालन करना आवश्यक है।
- *आपको KYC अनुप्रयुक्त बनने के लिए अपने पैन कार्ड और वैध पता प्रमाण पत्र की आवश्यकता है।”
इन बातों को समझना निवेशकों के लिए महत्वपूर्ण है ताकि वे सूचित निर्णय ले सकें और अपने म्यूच्यूअल फंड निवेशों पर लाभ में सुधार कर सकें।
निष्कर्ष (Conclusion):
जो भी निवेश विकल्प उपलब्ध हों, म्यूच्यूअल फंड्स आपके पैसे को निवेश करने के लिए सर्वोत्तम और सबसे व्यावसायिक तरीके में से एक रहते हैं। इसमें से एक प्रमुख लाभ यह है कि आपके पैसे को पेशेवर तौर पर फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित किया जाएगा जिन्होंने व्यापक बाजार अनुसंधान किया है। यहां तक कि, म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश करने के एक प्रमुख लाभ में से एक है कि आपके पोर्टफोलियो का विविधीकरण है।
